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國泰人壽創世紀變額萬能壽險丁型~請專家評估
我從民國96年09月29日開始投資這基金..當初是媽媽幫我投保,抱持存錢心態....但是...保單帳戶價值金額似乎一直呈現負的狀態.請專家幫我評估此保單...1.如果我想停止繳錢,拿回來的金額是多少?2.我是不是要繼續投資此保單,時間久了就會獲利?3.保費投資標是不是出了問題?有請專家解惑!感謝以下為投資商品資料:國泰人壽創世紀變額萬能壽險丁型102/06/22保單帳戶價值(A)135,051元保戶累計提領金額(B)0元...顯示更多我從民國96年09月29日開始投資這基金..當初是媽媽幫我投保,抱持存錢心態....但是...保單帳戶價值金額似乎一直呈現負的狀態.請專家幫我評估此保單...1.如果我想停止繳錢,拿回來的金額是多少?2.我是不是要繼續投資此保單,時間久了就會獲利?3.保費投資標是不是出了問題?有請專家解惑!感謝以下為投資商品資料:國泰人壽創世紀變額萬能壽險丁型102/06/22保單帳戶價值(A)135,051元保戶累計提領金額(B)0元公司累計收取費用(D)=(1)+(2)+(3)+(4)+(5)+(6)23,560元累計危險保費(1)16,660元累計管理費(2)6,900元累計豁免附約費用(3)0元累計基金移轉費用(4)0元累計部分提領費用(5)0元累計停利轉換費用(6)-總投資成本(F)=(E)-(7)153,000元總繳保險費(E)207,000元累計保費費用(7)54,000元參考總投資報酬率(G)=[(A)+(B)+(C)+(D)]/(F)-13.67%參考總保費報酬率(H)=[(A)+(B)+(C)]/(E)-1-34.76%費投資標的與投資比例1富蘭克林坦伯頓成長基金A025%2國泰大中華基金C325%3安盛羅森堡亞太（日本除外）大型企業Ａｌｐｈａ基金O525%4摩根士丹利拉丁美洲股票基金X225%
您好： 1.拿回多少錢就看您解約當天保單帳戶價值還有多少錢，如果您6/22那天解約拿回來的錢就大約是135051元。 2.是否繼續持有看您自己，長期投資的觀念沒錯，但是長期持有同一支標的就不一定是對的，重點是您懂不懂投資市場，您的保險業務員懂不懂市場呢？ 3.您的投資標的從96年到現在是有賺過錢的，問題在於您透過投資型保單前五年被收取了150%的保費費用，另外還有保單管理費用(每月100元)和保險成本，這都影響了您的實際獲利，當然最好的算法是計算您實際投入市場的金額而不是實際所繳的保費，保險公司也幫您算好了，所以告訴您參考總投資報酬率和參考總保費報酬率。 4.如果您有保險保障的需求，最好就是單純買保險，要投資還是直接去銀行和基金公司會比較好，一來交易成本比較低，二來理專稍微專業一點。
PAN你好：既然是抱著存錢的心態，那就不應該規劃連結基金的投資型保單，存錢不等於投資，建議你不要再把錢放在有投資風險的保單上了，好好的把錢存在銀行或者是有固定報酬的保單上吧！榮山語錄：不懂的，就千萬不要碰！把資金放在你最專業與擅長的地方吧！不要糟踏了自己的血汗錢。Ｑ：投資型保單不想養了如何處理？http://tw.myblog.yahoo.com/fund5168/article?mid=90Ｑ：投資型保單如何最佳化？http://tw.myblog.yahoo.com/fund5168/article?mid=75ａ：以敝人的投資型保單為例（但仍不建議一般人購買）https://www.facebook.com/fund5168/photos_stream2013-07-0413:08:56補充：Ｑ：停止繳錢，拿回來的金額是多少（投資型保單不想養了如何處理）？http://tw.myblog.yahoo.com/fund5168/article?mid=90停繳不一定要解約。停繳仍可享轉換免手續費的優勢，建議申請〝現金繳（可忘記繳而有停繳效果）〞即可。若要直接〝拿回來〞，就要登入國泰查帳戶現值，申請解約，然後乘以違約費率，等待餘額匯入要保人銀行帳戶。Ｑ：繼續投資此保單，是否久了就會獲利（投資型保單如何最佳化）？http://tw.myblog.yahoo.com/fund5168/article?mid=75投資不是久了就贏，要看配置方法是否符合數理邏輯。直覺通常會違反數理，取得「負複利」，所以會發生大眾一般是投資越久賠越多的現象。ａ：以敝人的投資型保單為例（但仍不建議一般人購買）http://tw.myblog.yahoo.com/fund5168/article?mid=243「投資型保單」基金配置檔數理論上越多越好，但不是為了多而多（或反對的論點為了少而少），重點仍在抱到當下趨勢正確的資產類別。◆坦伯頓-成長基金：歐洲５成圖片參考：http://stockcharts.com/c-sc/sc?mn=12&p=D&i=p71316421307&s=VGK北美４成http://tw.myblog.yahoo.com/fund5168/article?mid=110◆國泰-大中華：中國圖片參考：http://stockcharts.com/c-sc/sc?mn=12&p=D&i=p71316421307&s=FXI◆安盛-亞太大型：澳洲６成圖片參考：http://stockcharts.com/c-sc/sc?mn=12&p=D&i=p71316421307&s=EWA香港２成http://tw.myblog.yahoo.com/fund5168/article?mid=54#H星島１成http://tw.myblog.yahoo.com/fund5168/article?mid=33#S◆士丹利-拉丁：巴西５成圖片參考：http://stockcharts.com/c-sc/sc?mn=12&p=D&i=p71316421307&s=EWZ墨西哥３成http://tw.myblog.yahoo.com/fund5168/article?mid=56#M你的保單可以聯絡一些年輕人幫您做照顧丙丁型可轉到三大自動化，電腦幫您做照顧舊型保單，會賠錢主要原因之一是1.賺錢時候要拿回，才是真正賺錢、2.便宜的時候(低點)，要持續定期定額，甚至要加碼動作、3.購買基金檔數過多，母錢太少，賺錢機率降低以上是我看到30多本投資型保單的一點小心得是不是要繼續投資此保單,時間久了就會獲利?=>錯!基金、股票、外幣都要靠投資人做功課、專心經營什麼叫做專心經營?a.了解"每一個"標的的能耐在哪裡，低會跌到哪、高會漲到哪b.勤奮的每天CHECK基金報價在低價的時候買進、高價的時候賣出投資不過就是買低賣高低點有撿到、高點有出掉中間的價差就是你的獲利我自己也有一張投資型保單每個月都要檢視，這個月的"跳樓大拍賣"有哪些基金每個月調整這個月要買進的基金，非便宜貨不買一旦有買進的基金，就先抓好我理想的賣出價格然後把它設進TIPS!理財簡訊網:http://tips.tc-web.com.tw/smsSetup.jsp<使用範例>1.網站選"境外基金觀測站"2.公司選"富蘭克林"3.選"富蘭克林坦伯頓xx基金"4.判斷選"停利賣出點"，then填入你理想的買進/賣出市價5.按"確定"這是一個投資理財widget，它會在市場報價達到你的設定時發出即時手機簡訊通知你買進/賣出的理財服務。外幣和基金都可以設定追蹤。完成設定後，TIPS!就會在你追蹤的基金市價高於你想賣出的價格時"當下立刻"發簡訊給你，通知你賣出、及時獲利，落袋為安。收到TIPS簡訊通知，內容說買，就買-(表示今天報價低於你設定的買進低點)內容說賣，就賣-(表示今天報價高於你設定的賣進高點)賣出價-買進價=你的報酬簡化你"買低賣高"的功夫和盯盤時間~------------------------------------------------------------------投資型保單怎麼弄?請跟TIPS!這樣做~http://tw.myblog.yahoo.com/txt_i_page/article?mid=69&next=14&l=f&fid=7怎麼判斷基金高低點http://tw.myblog.yahoo.com/txt_i_page/photo?pid=81參考資料：TIPS!理財簡訊網:http://tips.tc-web.com.tw/smsSetup.jsp投資型保單本來就不會賺錢的==
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